Industries > Ασφάλιση > Πρόβλεψη του ύψους των ασφαλιστικών απαιτήσεων

Πρόβλεψη του ύψους των ασφαλιστικών απαιτήσεων

Οι ασφαλιστικές απαιτήσεις είναι ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες του κύκλου εργασιών των ασφαλιστικών εταιριών, καθώς αποτελούν το βασικό πυλώνα των εξόδων τους. Ως εκ τούτου, η ακριβής πρόβλεψη των ασφαλιστικών απαιτήσεων που καλείται να αποζημιώσει η ασφαλιστική εταιρία είναι θέμα μείζονος σημασίας για τη βιωσιμότητά της, καθώς βάσει αυτών καταρτίζονται οι ετήσιοι οικονομικοί προϋπολογισμοί και τιμολογούνται τα ασφάλιστρα.

Παραδείγματα: Μια ασφαλιστική εταιρία θέλει να προβλέψει τις μελλοντικές αποζημιώσεις προκειμένου να προετοιμάσει τους ετήσιους προϋπολογισμούς της με μεγαλύτερη ακρίβεια, να προβλέψει και να προετοιμαστεί για μελλοντικές απαιτήσεις και να ανακαλύψει πρότυπα που μπορούν να βελτιώσουν την αξιολόγηση κινδύνου νέων και υφιστάμενων πελατών.

Το πρόβλημα

Οι ασφαλιστικές απαιτήσεις είναι ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες στον κύκλο εργασιών των ασφαλιστικών εταιριών, καθώς αποτελούν τον βασικό πυλώνα δαπανών τους. Ως εκ τούτου, η ακριβής πρόβλεψη των ασφαλιστικών απαιτήσεων που καλείται να αποζημιώσει η ασφαλιστική εταιρία αποτελεί θέμα μείζονος σημασίας για αυτήν, καθώς βάσει αυτών των προβλέψεων προετοιμάζονται οι ετήσιοι οικονομικοί προϋπολογισμοί και τιμολογούνται τα ασφάλιστρα.

Το ζητούμενο

Πρόβλεψη των ασφαλιστικών απαιτήσεων για έναν δεδομένο τομέα ασφάλισης (όπως ζωής, υγείας, αυτοκινήτου, ιδιοκτησίας κ.λπ.) και για μια δεδομένη χρονική περίοδο (έτος, εξάμηνο, τρίμηνο κ.λπ.).

Η λύση

Με τη χρήση μοντέλων μηχανικής μάθησης και τεχνητής νοημοσύνης που βασίζονται σε ιστορικά δεδομένα μιας δεδομένης περιόδου μπορεί να προβλεφθεί με μεγάλη ακρίβεια το ύψος των ασφαλιστικών απαιτήσεων της επόμενης περιόδου.

Το όφελος

Η πρόβλεψη του ύψους των ασφαλιστικών απαιτήσεων μπορεί να βοηθήσει τις ασφαλιστικές εταιρίες να μειώσουν το κόστος, να προετοιμάσουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τους ετήσιους προϋπολογισμούς τους, να προβλέψουν και να προετοιμαστούν καλύτερα για μελλοντικές αποζημιώσεις, να υπολογίσουν τα αποθεματικά τους με μεγαλύτερη εγκυρότητα, να ανακαλύψουν πρότυπα που μπορούν να οδηγήσουν στην ενδυνάμωση της διαδικασίας αξιολόγησης της επικινδυνότητας νέων ή των υπαρχόντων ασφαλισμένων και να οδηγηθούν σε αναπροσαρμογή της τιμολογιακής τους πολιτικής.

Ενδεικτική παρουσίαση των δεδομένων που χρειάζονται:

Η πρώτη στήλη του αρχείου δεδομένων πρέπει να περιέχει τις ασφαλιστικές απαιτήσεις των πελατών βάσει ιστορικών δεδομένων.
Οι ακόλουθες στήλες του αρχείου πρέπει να περιέχουν τις τιμές των ιστορικά καταγεγραμμένων χαρακτηριστικών, όπως: Ηλικία, Φύλο, Εκπαίδευση, ΔΜΣ, Οικογενειακή κατάσταση, Εργασιακή κατάσταση, Εισόδημα, Περιοχή κατοικίας, Κανάλι πωλήσεων, Ασφάλιστρο, Αριθμός συμβολαίων, Αριθμός παραπόνων, Τύπος συμβολαίου, Μήνες από την τελευταία αξίωση, Εκπαίδευση, Καθαρή αξία πελάτη, Μήνες από την έναρξη του συμβολαίου, Αριθμός ασφαλιστικών απαιτήσεων, Ύψος ασφαλιστικών απαιτήσεων, Δεδομένα αίτησης, Δεδομένα συμβολαίου κ.α.

Πίνακας 1. Ενδεικτικός πίνακας δεδομένων εισόδου από τον χρήστη της εφαρμογής

Ποσό Αξίωσης	Φύλο	Ηλικία	Εκπαίδευση	Καπνιστής	ΔΜΣ	Υποβολή σε χειρουργείο
1600	Γ	19	Μεταπτυχιακό	Ναι	32	Όχι
2500	Α	32	Πτυχίο	Ναι	28	Ναι
0	Α	26	Πτυχίο	Όχι	22	Όχι
600	Γ	29	Λύκειο	Ναι	27	Όχι
	Α	27	Πτυχίο	Ναι	230	Όχι

Προαπαιτούμενα:

Το Toolbox δέχεται αρχεία σε κατάληξη xlsx ή csv.
Η πρώτη στήλη πρέπει να περιέχει τα δεδομένα από τη μεταβλητή στόχος (π.χ. “Ασφαλιστικές απαιτήσεις”), η δημιουργία της οποίας προκύπτει από ιστορικά δεδομένα των πελατών.
Η μεταβλητή στόχος δε θα πρέπει να περιέχει ελλειπούσες τιμές.
Σε περίπτωση που ο χρήστης θέλει να κάνει πρόβλεψη, πρέπει να εισάγει τα δεδομένα των πελατών για τους οποίους χρειάζεται την πρόβλεψη, στο ίδιο αρχείο (excel ή csv) με τα ιστορικά δεδομένα με την προϋπόθεση ότι το πρώτο κελί που είναι η μεταβλητή στόχος δε θα περιέχει τιμές (βλ. Πίνακα 1).

Αποτελέσματα χρήσης:

Μετά την εισαγωγή των δεδομένων από το χρήστη και αφότου περάσει ένα σύντομο χρονικό διάστημα για την αυτόματη ανάλυσή τους:

Εξάγεται από το σύστημα μία αναφορά (Report) των αποτελεσμάτων και των στατιστικών μεθόδων που χρησιμοποιήθηκαν.
Εξάγεται ένα excel με τα αποτελέσματα της πρόβλεψης σε περίπτωση που ο χρήστης θέλει να κάνει πρόβλεψη (βλ. Προαπαιτούμενα 4).

Σημείωση: Για οποιαδήποτε διευκρίνιση χρειαστείτε σχετικά με το περιεχόμενο της περίπτωσης χρήσης ή οποιαδήποτε πληροφορία που σχετίζεται με τη συλλογή ή την εγκυρότητα των δεδομένων σας παρακαλούμε να επικοινωνήσετε μαζί μας.

Υγεία

Ασφάλιση